台風の強風や落雪、雹（ひょう）、飛来物などでウッドデッキが破損すると、修理費が思った以上に高くなることがあります。
「これって火災保険で直せるの？」と疑問を持つ方は多いですが、結論は “条件次第で補償される可能性がある” です。

この記事では、

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  火災保険でウッドデッキが補償される可能性が高いケース

  
  


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  逆に対象外になりやすいケース

  
  


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  申請に必要な書類・写真の撮り方

  
  


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  申請の流れ（手順）と注意点

  
  

を、初めての方でも分かるように整理します。

目次

• ○  1. そもそもウッドデッキは「建物」扱い？「家財」扱い？
• ○  2. 火災保険で補償されやすいウッドデッキ被害の例
• ・2-1. 風災（台風・突風）で破損
• ・2-2. 雪災（落雪・積雪荷重）で破損
• ・2-3. 雹災（雹・霰）で破損
• ・2-4. 水災（床上浸水など）で損害
• ・2-5. 建物外部からの物体の落下・飛来・衝突
• ○  3. 補償されにくい（対象外になりやすい）ケース
• ・3-1. 契約内容に該当補償がない
• ・3-2. 経年劣化・自然消耗
• ・3-3. シロアリ・害獣（ネズミ等）の被害
• ・3-4. 施工不良（設置ミス・固定不足など）
• ・3-5. 機能に支障がない“軽微なキズ”
• ○  4. 免責金額に注意
• ○  5. 火災保険の申請期限は原則3年
• ○  6. ウッドデッキ被害の申請手順（5ステップ）
• ・STEP1：被害状況の確認
• ・STEP2：写真撮影（修理前に）
• ・STEP3：保険会社へ事故連絡
• ・STEP4：修理見積書の取得
• ・STEP5：書類提出 → 必要に応じて現地調査 → 保険金支払い
• ○  7. 申請を通しやすくするコツ
• ○  まとめ｜ウッドデッキは“原因次第”で火災保険の対象になる

1. そもそもウッドデッキは「建物」扱い？「家財」扱い？

ウッドデッキは一般的に、敷地内に固定されている外構設備として建物（付帯設備・工作物）側に含まれる扱いになることが多いです。

ただし保険会社・契約内容で範囲は異なるため、まずは保険証券（補償対象の欄）で以下をチェックしてください。

・補償対象：建物のみ／家財のみ／建物＋家財

・付帯物（門・塀・物置・カーポート等）が含まれるか

※「家財のみ」の契約だと、建物側（外構含む）が対象外になることがあります。

2. 火災保険で補償されやすいウッドデッキ被害の例

ウッドデッキは自然災害や外部からの衝突が原因で壊れた場合、火災保険の補償対象になる可能性があります（契約に該当補償が含まれていることが前提）。

2-1. 風災（台風・突風）で破損

・台風の強風でウッドデッキの床板・手すりが破損した

・強風で飛んできた瓦や看板などが当たり破損した

👉 風災補償がある契約なら、対象になりやすい代表例です。

2-2. 雪災（落雪・積雪荷重）で破損

・屋根からの落雪で床板や手すりが折れた

・雪の重みで構造が歪み、破損につながった

👉 雪災補償があるか要確認。地域や契約プランで差があります。

2-3. 雹災（雹・霰）で破損

・雹が当たり、床板・屋根付きデッキの屋根材が破損した

・雹で穴あき・欠け・割れが出た

👉 雹災は風災・雪災とセット扱いのこともあります。

2-4. 水災（床上浸水など）で損害

・大雨・洪水で床上浸水し、デッキ材が反り・浮き・腐食した

👉 水災は「支払い条件（浸水の高さや損害割合）」がある場合が多いので、契約条件の確認が重要です。

2-5. 建物外部からの物体の落下・飛来・衝突

・車が突っ込んできて破損した

・工事現場の資材が落下して破損した

👉 相手がいる事故の場合、相手の賠償（対物賠償）が優先になることがあります（未回収なら火災保険側で検討されるケースも）。

3. 補償されにくい（対象外になりやすい）ケース

火災保険は「偶然・突発的な事故」を補償するため、経年劣化・害虫・施工不良・軽微な美観損傷は対象外になりやすいです。

3-1. 契約内容に該当補償がない

・例：風災補償を外していた → 台風被害でも対象外

まずは「風災・雹災・雪災」「水災」「破損・汚損」などの付帯有無を確認しましょう。

3-2. 経年劣化・自然消耗

・色あせ、腐食、反り、ささくれ

・長年の雨風・紫外線で弱って壊れた

👉 「古くなったから壊れた」は火災保険では厳しいことが多いです。

3-3. シロアリ・害獣（ネズミ等）の被害

火災保険でシロアリ被害は原則対象外です。
（ウッドデッキは特に被害が出やすいので防蟻・防腐メンテが重要）

3-4. 施工不良（設置ミス・固定不足など）

原因が施工側にある場合は、施工業者の保証や賠償の範囲になることが多いです。

3-5. 機能に支障がない“軽微なキズ”

・椅子の擦り傷

・ペットの引っかき

・見た目だけの小傷

👉 「通常使用で起こり得る」「機能低下がない」と判断されると対象外になりやすいです。

4. 免責金額に注意

火災保険には**免責金額（自己負担額）**が設定されていることがあります。

・免責方式（エクセス）：損害額 − 免責 = 支払額

・フランチャイズ方式：一定額未満は支払なし／超えると全額支払など

例）

・修理費15万円、免責5万円 → 支払10万円

・修理費15万円、フランチャイズ20万円 → 支払0円

👉 まずは見積を取り、「免責を超えるか」を確認するのが近道です。

5. 火災保険の申請期限は原則3年

原則として、保険金請求権は被害発生から3年で時効になることが多いです。
（保険会社の約款で別規定がある場合も）

ただし、時間が経つほど「経年劣化では？」と見られやすくなるため、早めの申請が現実的に有利です。

✍【火災保険申請ガイド】火災保険の時効「３年ルール」について解説

6. ウッドデッキ被害の申請手順（5ステップ）

STEP1：被害状況の確認

高所作業や無理な点検は危険です。
まずは地上から確認できる範囲でOK。

STEP2：写真撮影（修理前に）

・全景（デッキ全体が分かる）

・中景（破損箇所が分かる）

・近景（割れ・欠け・曲がりが分かる）

・可能なら「周囲状況（飛来物・落雪痕など）」も

STEP3：保険会社へ事故連絡

伝えること：

・いつ（発生日・発見日）

・何が（ウッドデッキのどの部分）

・なぜ（台風・落雪・雹・飛来物など原因）

STEP4：修理見積書の取得

「一式」ではなく、できるだけ内訳のある見積が望ましいです。

STEP5：書類提出 → 必要に応じて現地調査 → 保険金支払い

金額が大きい場合や判断が難しい場合、鑑定人の現地確認が入ることもあります。

🔗「お問い合わせから施工開始までのステップはこちら」

7. 申請を通しやすくするコツ

・「自然災害の後に気づいた」「いつ頃から」「どこが」など時系列をメモ

・虚偽申請は絶対NG（保険金詐欺に該当し得ます）

・屋根からの落雪が原因なら、屋根・雨樋など他の付帯部位も合わせて確認（申請漏れ防止）

まとめ｜ウッドデッキは“原因次第”で火災保険の対象になる

ウッドデッキの破損は、
台風・落雪・雹・飛来物などの突発的被害であれば、火災保険の対象になる可能性があります。

一方で、経年劣化・シロアリ・施工不良・軽微なキズは対象外になりやすいので注意しましょう。

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