突然冷蔵庫が故障すると、修理や買い替えで思わぬ出費になりがちです。
実は冷蔵庫の故障でも、原因が「突発的な事故」や「自然災害」なら、火災保険（家財補償）で補償される可能性があります。

この記事では、

・火災保険で冷蔵庫が補償される条件

・補償されない（対象外）になりやすいケース

・申請の流れと必要書類

・よくある質問（保険料は上がる？修理後でも申請できる？）

をまとめて解説します。

目次

• ○  結論：冷蔵庫が火災保険で補償されるのは「家財＋事故性」がポイント
• ○  まず確認すること：冷蔵庫は「家財」扱い
• ○  火災保険が使える可能性が高いケース（例）
• ○  【重要】火災保険が使えない（対象外）になりやすいケース
• ○  冷蔵庫を申請するときの基本の流れ
• ○  申請のコツ（通りやすくするポイント）
• ○  よくある質問（FAQ）
• ○  まとめ｜冷蔵庫が壊れたら「原因」と「家財補償」を確認しよう

結論：冷蔵庫が火災保険で補償されるのは「家財＋事故性」がポイント

冷蔵庫が火災保険の対象になるかどうかは、主に次の2点で決まります。

・家財補償（家財の契約）が付いているか

・原因が「不測かつ突発的な事故」や「落雷・風災」など補償対象の事故か

まず確認すること：冷蔵庫は「家財」扱い

火災保険には、補償対象が大きく分けて3パターンあります。

・建物のみ

・家財のみ

・建物＋家財

冷蔵庫は「家財」なので、建物のみ契約だと原則補償されません。
まずは保険証券や契約内容で、家財補償の有無を確認しましょう。

火災保険が使える可能性が高いケース（例）

ここからは、冷蔵庫が火災保険の補償対象になりやすい代表例です。

1）落雷（雷サージ）で基板が故障した

落雷が直撃していなくても、電線やコンセント経由の過電流（雷サージ）で家電が故障することがあります。
この場合、落雷補償や電気的事故（補償項目名は保険会社で異なる）で対象になる可能性があります。

2）水濡れ（漏水）で冷蔵庫が故障した

例：上階からの漏水、給排水設備の事故などで冷蔵庫が水濡れ→故障。
契約に水濡れ補償が含まれていれば、対象になることがあります。

3）突発的な破損（不測かつ突発的な事故）

例：

・子どもが強くぶつかってドアやヒンジ(開閉できるようにする連結部品)が破損

・物を落として操作パネルが割れた

・引っ越し中の落下など（※引越し業者側の保険が優先になるケースも）

契約に破損・汚損（不測かつ突発的な事故）が付帯されていると対象になりやすいです。

✍【火災保険申請ガイド】破損・汚損（不測かつ突発的な事故）とは？補償対象と使えるケースを解説

【重要】火災保険が使えない（対象外）になりやすいケース

次のケースは、申請しても認められにくい代表例です。

1）経年劣化・寿命による自然故障

・10年以上使って突然動かなくなった

・コンプレッサーが寿命で停止

・内部部品の摩耗・劣化

火災保険は原則として「偶然な事故」に備える保険のため、自然故障は対象外になりやすいです。

2）故意・重大な過失

・わざと壊した

・明らかな無理な使用で壊したなどは対象外です。

3）地震が原因の故障

地震で倒れて壊れた・揺れで故障した場合は、火災保険ではなく地震保険（家財）の範囲になることがあります。
（地震保険に入っていない場合は補償されない可能性があります）

冷蔵庫を申請するときの基本の流れ

STEP1：被害状況を写真で記録する（修理前が最重要）

・冷蔵庫全体（設置状況が分かる引きの写真）

・破損箇所のアップ

・型番・製造番号（銘板）の写真

・エラー表示が出る場合は表示画面

※修理・買い替えを急ぐ場合でも、先に写真だけは必ず撮影しましょう。

STEP2：保険会社へ事故連絡

伝える内容の例

・いつ（日時）

・どこで（設置場所）

・何が起きたか（故障症状）

・原因として心当たりがあること（落雷・漏水・衝撃など）

STEP3：修理見積書 or 買い替えの根拠を用意

・修理見積書（内訳付きが望ましい）

・修理不能の場合は 修理不能証明書（発行できる業者もあります）

・購入が必要な場合は、買い替えが必要な理由が分かる資料

STEP4：保険会社へ必要書類を提出

一般的に求められやすいもの

・保険金請求書（保険会社の書式）

・事故状況説明書（保険会社の書式）

・被害写真

・見積書／請求書／領収書（状況に応じて）

・修理不能証明書（全損・買い替えの場合）

STEP5：審査・支払い

書類審査のみで終わることもあれば、状況によって確認が入ることもあります。
認定されれば指定口座へ入金されます。

✍【火災保険申請ガイド】火災保険の申請の手順や注意点を解説

申請のコツ（通りやすくするポイント）

・原因を「事故として説明」できる形に整理する（例：落雷のタイミング、漏水の経緯、ぶつけた状況）

・型番・製造番号の写真は忘れがちなので必ず

・修理前の写真がないと判断が難しくなりやすい

・「古いから壊れたかも」など、経年劣化を連想させる言い方は慎重に

よくある質問（FAQ）

Q1. 火災保険を使うと保険料は上がりますか？

自動車保険のような等級制度がないため、請求したことだけで直ちに保険料が上がるケースは一般に多くありません。
ただし、保険料改定（地域の災害リスク上昇など）で更新時に上がる可能性はあります。

Q2. 冷蔵庫以外の家電も対象ですか？

家財補償があれば、テレビ・洗濯機・エアコン・電子レンジなども、原因次第で対象になり得ます。

Q3. 修理後でも申請できますか？

可能な場合もありますが、修理前の写真・故障状況の記録・修理明細など証拠が必要です。
原則は「修理前に記録→申請」が安全です。

まとめ｜冷蔵庫が壊れたら「原因」と「家財補償」を確認しよう

冷蔵庫の故障はすべて火災保険で出るわけではありませんが、

・家財補償がある

・落雷・漏水・衝撃など「事故性」がある

この条件を満たせば、補償される可能性があります。
まずは契約内容の確認 → 写真記録 → 保険会社へ連絡の順で動くのがポイントです。

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