冬場の冷え込みや経年によって起こる水道管の故障・凍結トラブル。
「修理費が高額になったけど、火災保険は使えるの？」と疑問に思う方は少なくありません。

この記事では、

・水道管の故障・凍結が火災保険の対象になるケース

・補償されない代表的な例

・保険金を受け取るための正しい申請手順

・申請時の注意点・失敗しやすいポイント

をわかりやすく解説します。

目次

• ○  水道管の故障・凍結は火災保険の補償対象？
• ○  火災保険が使える可能性が高いケース
• ・① 水道管の凍結による破裂・漏水
• ・② 突発的な水道管破損による漏水
• ・③ 漏水による二次被害
• ○  火災保険が使えないケース
• ・❌ 経年劣化が原因の場合
• ・❌ 凍結防止対策を怠っていた場合
• ・❌ 水道管そのものの交換費用
• ○  水道管トラブル時の火災保険申請手順
• ・STEP1：被害状況の確認・写真撮影
• ・STEP2：保険会社へ事故報告
• ・STEP3：修理見積書・報告書の準備
• ・STEP4：保険会社または鑑定人による確認
• ・STEP5：保険金の支払い
• ○  申請時の注意点（重要）
• ○  まとめ｜水道管の故障・凍結は確認する価値あり

水道管の故障・凍結は火災保険の補償対象？

結論から言うと、条件次第で補償されるケースがあります。

火災保険は「火事」だけでなく、以下のような補償を含んでいることが多いです。

・水濡れ

・破損・汚損

・風災・雪災

・不測かつ突発的な事故

水道管のトラブルは、これらの補償に該当するかどうかが判断基準になります。

火災保険が使える可能性が高いケース

① 水道管の凍結による破裂・漏水

・強い寒波による凍結

・急激な気温低下が原因

・破裂により壁・床・天井に水濡れ被害が発生

👉 自然災害（雪害・凍結）＋水濡れとして補償される可能性あり。

② 突発的な水道管破損による漏水

・地中や壁内の配管が突然破損

・明確な外的要因がある

・生活上通常の使い方をしていた場合

👉 不測かつ突発的な事故として認定されることがあります。

③ 漏水による二次被害

水道管そのものの修理費は対象外でも、

・壁紙（クロス）の張り替え

・床材の修理

・天井のシミ・腐食

などの建物被害部分は補償対象になるケースが非常に多いです。

火災保険が使えないケース

❌ 経年劣化が原因の場合

・サビ・老朽化

・長年の使用による自然摩耗

・以前から漏れていたと判断されるケース

👉 経年劣化は補償対象外です。

❌ 凍結防止対策を怠っていた場合

・水抜き未実施

・明らかな管理不足

・長期不在時の放置

👉 重大な過失と判断されると不支給になることがあります。

❌ 水道管そのものの交換費用

多くの火災保険では、

・水道管・配管自体の修理・交換費は補償対象外。

※ただし、周囲の建物被害は別扱いです。

水道管トラブル時の火災保険申請手順

STEP1：被害状況の確認・写真撮影

・水漏れ箇所

・壁・床・天井の被害

・可能なら凍結状況も記録

※修理前の写真が重要です。

STEP2：保険会社へ事故報告

伝える内容：

・被害発生日

・被害原因（凍結・突発的破損など）

・被害箇所

STEP3：修理見積書・報告書の準備

・修理業者の見積書

・被害写真

・被害状況説明書

STEP4：保険会社または鑑定人による確認

・書類審査のみ

・現地調査が入る場合もあり

STEP5：保険金の支払い

認定後、指定口座に振り込まれます。

申請時の注意点（重要）

・自己判断で「対象外」と決めつけない

・修理前に必ず写真を残す

・経年劣化と断定されやすい表現は避ける

・被害原因は「いつ・なぜ起きたか」を明確に

少しの伝え方の違いで、
支払われる／支払われないが分かれることも珍しくありません。

✍【火災保険申請ガイド】給付条件・請求手順・必要書類をわかりやすく解説

まとめ｜水道管の故障・凍結は確認する価値あり

・水道管の凍結・破損は火災保険の対象になることがある

・配管自体は対象外でも、建物被害は補償されるケースが多い

・正しい申請と証拠提出が重要

「これは対象外だろう」と諦める前に、
一度保険内容を確認・相談することが大切です。

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